小投资者将巨额损失归咎于经纪人的错误建议
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小投资者将巨额损失归咎于经纪人的错误建议

  小投资者将巨额损失归咎于经纪人的错误建议 在这个星期五,2015年3月6日的照片中,退休建筑师史蒂夫·梅多斯在他洛杉矶威尼斯地区的家中,用过去的财务报表拍照。梅多斯很生气经纪行业没有达到和他自己行业一样的高标准。美国AP纽约——苏珊·贝尔纳多信任她的股票经纪人。她最终损失了一大笔钱。她的经纪人大卫·哈里斯建议她出售价值400,000美元的相对安全的市政债券,并将所得收入投入房地产和能源合伙企业,希望赚取更多收入。她丈夫在事故中死亡后,她从一个定居点收到了这笔钱,并需要这笔钱来抚养她的小儿子。广告六年多以后,这些投资陷入困境。据一位帮助她向经纪人提出索赔的理财规划师说,她用于生活开支的利息支付流已经基本枯竭,她的投资组合价值是原来的一半。贝尔纳多说哈里斯从未告诉她新投资的风险有多大,也没有告诉她经纪人通常会卖出5 %的高额佣金。哈里斯没有回复寻求置评的电话。特色商店商业杜特尔特签署修改后的公司代码成为法律商业牛津经济: PH将是2019 - 2028年增长第二快的新兴市场商业DBP,土地银行改组高层管理人员阅读:避免糟糕的财务建议?直到最近,她才意识到她的经纪人可能没有以她最大的利益行事。“我想,‘好吧,有人在监视我,”现年57岁的贝尔纳多说,他来自纽约万塔格。“也许我太天真了。“奥巴马政府认为太多的经纪人没有注意他们的客户,而是为了获得高额佣金而推动高风险和高成本的投资。白宫支持一项提议的规则,希望这将有助于结束这种做法。新规则将要求处理退休账户的经纪人将客户的利益放在自己的利益之上,这是长期以来律师、医生和注册投资顾问等金融专业人士所要求的所谓信托标准。限制推荐根据现行规则,经纪人必须根据客户的财务状况和风险偏好,将他们的推荐限制在“适合”客户的范围内。批评家说,这太弱了。经纪人不必提供更便宜的选择,也不必关注投资。批评者称,目前的规则允许经纪人将他们客户的大量资金投资于多年来侵蚀回报的高费用共同基金,或者投资于可能给他们带来损失的风险产品。在宣布支持更严格的标准时,白宫引用了其经济顾问委员会的一份报告,该报告估计存在利益冲突的经纪人每年将个人退休账户的收益减少1 %,即约170亿美元。广告批评者称,如果经纪人与医生或律师的标准相同,金融行业监管机构( FINRA,一个由行业资助的组织,负责监督仲裁,并可处以罚款和其他处罚)将很少有人被排除在不法行为之外。去年,10起FINRA仲裁中有6起以上没有对投资者做出裁决,尽管许多案件在裁决前被撤回或解决。密西西比大学的法律教授默瑟·布拉德表示:“当顾问给出糟糕的、矛盾的建议时,他们应该承担责任,而不是。”。“除非他们是受托人,否则很难打赢那场官司。“拟议规则的细节尚未敲定,但支持和反对该规则的游说已经非常激烈。一个证券业的游说团体,证券业和金融市场协会,或者她的经纪人贝尔纳多说:“他做了很多选择来增加自己的财富。”IFMA,正试图扼杀这项由劳工部提议的规则。它担心那里的官员缺乏经纪行业的专业知识,并且会以这样的方式制定规则,使得经纪人帮助拥有小额账户的客户成本过高,并迫使他们停止向他们提供咨询。它宁愿由监管华尔街的主要机构证券交易委员会牵头。洛佩斯控股网P263 B在第一季度在本月早些时候的一次演讲中,证交会负责人玛丽·乔·怀特表示,证交会正在探索制定自己的规则的想法。她希望所有提供建议的经纪人都保持更高的标准,而不仅仅是那些处理退休金的经纪人。从33万美元到10万美元,威廉·珀西希望他对经纪人更加小心。他说沙龙·卡尼说服他交出33万美元,这是他在太平洋贝尔铺设和修理电话线路34年来的钱。卡尼把钱存入可变年金。这是一种复杂的产品,因其高昂的成本和隐藏的风险而受到监管机构的抨击。珀西说他的年金现在价值10万美元。“她得到了报酬。研究人员Cerulli Associates称,2013年,投资者向独立监管机构转移了3500亿美元,四年内增加了45 %。切换到一个允许他们在比401(k )中通常提供的更多的资金和投资产品中进行选择。但是一名国会审计员在2013年的一项研究发现,这种举动往往是错误的,因为它们会引发高额费用和佣金,许多投资者对成本感到困惑。证券游说团体SIFMA对美国白宫引用的不良建议导致IRAs每年损失170亿美元的说法提出质疑,并警告不要在个别案例的恐怖故事中看到这种模式。保护投资者“投资者能得到更好的保护吗。当然。总有办法获得更好的建议和信息披露,我们对此表示支持。“但是经纪账户中的客户是否受到系统伤害。答案是否定的。“问题不仅仅是华尔街不断发明资金和产品,有些甚至对专家来说也太复杂了。美国消费者联合会投资者保护主任芭芭拉·罗珀说,这是因为许多人甚至不知道投资的基本知识,比如共同基金的典型费用,经纪人如何获得报酬,或者经纪人和注册顾问之间的区别。“投资者不知道的事情不胜枚举,”她说。直到为时已晚,这种无知会有多大的危害往往还不清楚。投资损失斯蒂芬·梅多斯意识到自己的错误时,这位退休建筑师已经损失了超过10万美元,根据他的律师的说法,这是他最初投资的五分之一,他正试图通过仲裁收回他的钱。他的经纪人让他进入非交易型房地产投资信托基金,向出售者支付高额佣金,但在紧要关头很难卸载,正如梅多斯发现的那样,这可能会给你带来损失? 梅多斯说,他的经纪人从未告诉过他佣金,通常是投资总额的7 %,或者监管机构长期以来一直警告的众多风险。但是他拒绝了他应该更清楚的想法。63岁的梅多斯说:“如果人们想让我为他们设计一栋建筑,我不希望他们知道怎么做。”? “为什么我会告诉我的经纪人如何做他的工作。“直到去年他需要现金并想出售其中一只房地产投资信托基金时,他才意识到自己的错误:他被告知只能收回投资的4 %。他的前经纪人约翰·马丁援引仲裁的话称,他不能谈论此案或他的佣金。LPL Financial收购了马丁工作的公司,表示也无法置评。但它表示,它将为自己辩护,反对所有指控。教训教训:好消息是投资者似乎正在逐渐好转。他们将1830亿美元投入低成本的美国。S。据一家研究公司晨星公司称,过去一年,股票指数基金从收费较高的积极管理基金中提取了1250亿美元。他们也更多地转向所谓的收费顾问,不管他们推荐什么产品,他们都会从监督的资金中得到固定的份额。对单身母亲贝尔纳多来说,伤害越来越严重?当她的丈夫去世时,她的儿子也获得了一笔遗产。她的经纪人建议她把他的钱存入可变年金。虽然收益可以免税增长,但如果投资者在59岁之前取出现金,年金将收取高额费用。她儿子当时三岁。现在,儿子别无选择,只能动用他的年金来帮助他妈妈支付账单,尽管根据她的理财规划师詹姆斯·伯恩斯的说法,他拿出的每一美元中有三分之一以上都是用于罚款和税收。如果经纪人被认为符合信托标准,伯恩斯认为他不会为孩子推荐这种类型的投资。S。“他知道我很天真。“相关故事寻找可靠的财务顾问。。 ?。。。。

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